Frauda afectează atât cumpărătorii, cât și comercianții care au implementat sisteme de plată online în magazinele lor. Spre deosebire de cele câteva metode cunoscute, în care fie posesorul își pierde cardul, fie îi sunt copiate datele și PIN-ul prin dispozitive de plată falsă, instalate pe bancomat sau pe post de POS în magazine, în mediul online posibilitățile de fraudă sunt multiple. Dacă utilizatorul cardului are un mijloc de recuperare a banilor, pentru afacerile din comerțul online, frauda înseamnă muncă la procesarea comenzii, un produs primit retur sau pierdut și bani pe care nu îi mai încasează de la client.
Implementarea plăților online prin EuPlătesc îi scapă pe antreprenori de grija fraudei online, punându-le la dispoziție instrumente de control riguros al tranzacțiilor, de care beneficiază și clienții care plătesc.
Chargeback-ul sau refuzul de plată, o problemă pentru comercianții din mediul online
Legile în vigoare și reglementările organismelor internaționale privind comerțul online protejează utilizatorii de carduri care efectuează plăți pe Internet. În cazul în care o altă persoană intră în posesia cardului sau a datelor de pe acesta, prin metode frauduloase, și efectuează o comandă, plătind online produsul sau serviciul respectiv, păgubitul poate denunța tranzacția, declarând că nu a fost efectuată de el și recuperându-și banii prin banca emitentă a cardului. Procedura se înregistrează sub numele de refuz de plată.
Situațiile de tipul celei enunțate mai sus pot fi frecvente, prin prisma faptului că este greu să se cunoască identitatea utilizatorului care face plata, întrucât lipsește codul PIN (Personal Identification Number) din datele introduse în aplicație sau cerute de platforma procesatoare de plăți.
Frauda este sesizată de regulă de posesorul cardului imediat sau la un interval de timp de până la 6 luni, iar banii pot fi retrași târziu din contul comerciantului. Excludem din discuție înșelătoria și comercianții falși, care propun oferte de bunuri și servicii pe care nu le onorează. Comercianții de bună credință se pot trezi, după câteva zile sau chiar luni, cu sume retrase din cont pe motivul refuzului de plată. Sunt cazuri în care utilizatorii au fost literalmente păgubiți, dar și cazuri în care se fac abuzuri din partea utilizatorilor posesori de carduri care au comandat cu bună știință, plătind sumele aferente și care ulterior declară că nu au făcut ei plățile.
Pentru un control eficient al comenzilor și pentru protecția împotriva fraudei online, EuPlătesc dispune de protecție suplimentară în sistemul de plăți, prin care comercianții sunt protejați de refuzurile la plată din motivele 75 – „Nu recunosc tranzacția”, și 83 – „Fraudă”.
3D Secure, un nivel înalt de securitate pentru tranzacțiile online
3D Secure este un standard internațional de autentificare introdus de Visa și Mastercard, acceptat la nivel internațional, care permite utilizatorilor de carduri efectuarea tranzacțiilor în mediul online în condiții de securitate sporită. Implementat cu succes de EuPlătesc pentru multe afaceri și magazine online, sistemul contribuie astfel la reducerea semnificativă a fraudelor, oferind afacerilor mijloace de plată modernă de încredere, protecție optimă a datelor personale ale clienților acestora, precum și modalități de intervenție promptă în caz de tentativă de fraudă online.
Pe paginile comercianților care au introdus acest sistem pentru plățile online se regăsesc denumirile Mastercard Identity Check (pentru cardurile Mastercard) și Verified by VISA (pentru cardurile VISA). Clienții care optează pentru plata cu cardul au posibilitatea de a se autentifica, confirmându-și astfel identitatea la efectuarea plăților. EuPlătesc.ro oferă utilizatorilor un singur punct de procesare online a cardurilor, indiferent de banca emitentă, cu ajutorul celei mai sigure tehnologii de autentificare – 3DSecure.
În acest mod, comerciantul se asigură suplimentar de faptul că utilizatorul sau clientul său a confirmat plata și are o dovadă în acest sens cu care se poate proteja împotriva refuzului de plată pe motivul nerecunoașterii tranzacției sau al fraudei.
Sfaturi pentru comercianți de la specialiștii EuPlătesc: Măsuri de prevenire a fraudei online
Comercianții din mediul online pot adopta măsuri proactive pentru a preveni frauda, prin implementarea unor proceduri clare de procesare a comenzilor și de efectuare a plăților. În primul rând, aceștia trebuie să-și definească riscurile specifice afacerii, identificând vulnerabilitățile din procesul de tranzacționare. Va fi necesară o analiză a comportamentului clienților și a tiparelor de achiziții care ar putea ridica suspiciuni.
Aprobarea tranzacțiilor joacă un rol esențial, deoarece permite comercianților să identifice comenzile care necesită verificări suplimentare înainte de livrare și le reduce riscul de a onora comenzi frauduloase. Totodată, reacția rapidă la alertele de securitate poate face diferența în prevenirea unei tentative de fraudă.
Pe lângă acestea, utilizarea de filtre antifraudă, cum ar fi blocarea adreselor IP și a email-urilor suspecte, contribuie la protejarea afacerilor online. Înregistrarea corectă a clienților și cunoașterea acestora poate oferi informații valoroase pentru detectarea comportamentelor neobișnuite. De asemenea, este importantă și implementarea unor metode de plată sigure, adaptate la riscurile asumate de fiecare comerciant.
Un alt aspect important este legat de procedurile de livrare, prin care comercianții verifică detaliile comenzilor înainte de expediere. În plus, comunicarea cu clienții și plasarea unor avertismente antifraudă pe site contribuie la educarea utilizatorilor și la sporirea nivelului de securitate.
Gestionarea și prevenirea fraudei online reprezintă o provocare constantă atât pentru comercianți, cât și pentru clienți. Soluțiile avansate oferite de EuPlătesc, precum implementarea 3D Secure și protecția suplimentară împotriva refuzurilor la plată, permit afacerilor să opereze într-un mediu online mai sigur. Prin adoptarea unor măsuri preventive, cum ar fi utilizarea filtrelor antifraudă, verificarea atentă a tranzacțiilor și educarea utilizatorilor, comercianții pot reduce semnificativ riscul de fraudă și pot construi relații de încredere cu clienții lor.
O abordare proactivă a prevenției și un sistem de plată bine securizat reprezintă cheia succesului pentru tranzacții sigure, încasări previzibile și protejarea reputației afacerii. Într-un peisaj digital în continuă evoluție, unde riscurile de fraudă se diversifică, colaborarea cu un furnizor de soluții de plată precum EuPlătesc este un factor important generator de siguranță și încredere clienților, asigurând astfel continuitatea și creșterea afacerii în mediul online.
