Respectarea standardelor PCI-DSS este obligatorie pentru orice afacere care are implementate metode de plată online prin care se stochează datele cardurilor clienților. Există patru niveluri de securitate impuse companiilor care acceptă plata cu cardul, iar procesul de acordare a certificatului adecvat specificului afacerii și numărului de tranzacții este unul riguros, cu exigențe stricte. Colaborarea cu un procesator de plăți certificat PCI-DSS reduce sfera de aplicare a cerințelor PCI la nivelul comerciantului și diminuează riscul de compromitere a datelor despre carduri.
Ce este standardul PCI-DSS?
Standardul PCI-DSS reprezintă un set riguros de măsuri și cerințe pentru protejarea datelor de plată ale clienților, care trebuie respectate de orice entitate care manipulează, procesează sau stochează informații sensibile legate de cardurile de plată.
Organizația numită Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC) a luat ființă la 7 septembrie 2006, cu scopul de a gestiona evoluția continuă a standardelor de securitate ale industriei cardurilor de plată (PCI) și a elabora norme pentru îmbunătățirea securității conturilor de plată pe parcursul întregului proces de tranzacționare.
PCI-DSS este administrat și gestionat de PCI SSC, un organism independent creat de principalele mărci de carduri bancare (Visa, Mastercard, American Express, Discover și JCB.). Consiliul PCI este cel care elaborează criteriile de securitate, iar procesatorii de plăți și comercianți sunt direct responsabili de aplicarea conformității în tranzacțiile lor.
Orice afacere care utilizează o aplicație de plată, adică un software care stochează, procesează sau transmite electronic date privind cardurile, are nevoie de Standardul de securitate a datelor aplicațiilor de plată – PA-DSS (Payment Application Data Security Standard), conceput de PCI Security Standards Council (SSC), pentru a aborda problema sensibilă a securității tranzacțiilor.
Așadar, oriunde există un punct de vânzare sau un terminal de plată într-un restaurant sau un coș de cumpărături care conduce către o aplicație de plată, este nevoie de certificarea securității conform standardului menționat. Comercianții trebuie să depună cererea de certificare la banca la care au contul pe care fac încasările de plăți și să aștepte evaluarea și certificarea sistemului de plată online.
EuPlătesc, procesator de plăți certificat PCI-DSS level 1
EuPlătesc este procesator de plăți certificat PCI-DSS level 1 MSP (Mastercard Compliant Service Provider), ceea ce reprezintă cel mai înalt nivel de certificare în securitatea datelor de plată.
Pentru a procesa tranzacții cu carduri bancare, este obligatoriu ca procesatorul de plăți să respecte standardul de securitate PCI-DSS dezvoltat de organismul internațional PCI SSC. Acest standard complex include un set de reguli și principii pentru protejarea datelor cardurilor în timpul tranzacțiilor, acoperind toate aspectele, de la infrastructura IT până la criptare și testare continuă pentru detectarea vulnerabilităților. Aici intră construirea și menținerea unei rețele securizate, protejarea datelor cardurilor și criptarea informațiilor transmise prin rețele publice, gestionarea vulnerabilităților softurilor, controlul strict al accesului la date, monitorizarea și testarea continuă a securității și politici stricte de securitate a informațiilor.
EuPlătesc.ro, certificat PCI-DSS ca „Service Provider Level 1”, cel mai înalt nivel de conformitate PCI, demonstrează responsabilitatea și angajamentul său pentru securitatea datelor, asigurând o experiență de plată sigură pentru toți utilizatorii, comercianți și cumpărătorii acestora.
Nivelul 1 este atribuit entităților care procesează mai mult de 6 milioane de tranzacții pe an. Acestea trebuie să respecte cele mai stricte cerințe de securitate, în care se include un audit anual realizat de un Qualified Security Assessor (QSA), care întocmește un Raport de Conformitate (ROC). Nivelul 1 necesită și scanări trimestriale ale rețelei și obținerea unei Certificări de Conformitate (AOC).
Există în total patru niveluri de conformitate, corespunzătoare unor volume diferite de tranzacții și cerințe. La nivelul 4, tranzacțiile efectuate anual sunt sub 20.000 ca număr, iar criteriile de certificare sunt mai puține, însă sunt obligatorii, iar respectarea lor este o măsură de securitate fără de care afacerile nu pot încasa plăți online.
Ce beneficii au companiile din colaborarea cu un procesator de plăți certificat PCI-DSS?
Implementarea metodelor de plată online pentru afaceri printr-un procesator de plăți certificat PCI-DSS oferă comercianților multiple avantaje. Chiar dacă nu îi scutește de propria certificare PCI, obligatorie pentru orice entitate care utilizează o aplicație de plată, colaborarea cu o platformă de plăți online precum EuPlătesc, care a obținut calitatea de prestator de servicii de nivel 1 de securitate, face procesul de aprobare mult mai eficient.
În primul rând, riscul de compromitere a datelor cardurilor clienților este mult diminuat și compania bifează astfel criterii de siguranță deosebit de importante în auditul se securitate a plăților. Aceasta se explică prin faptul că procesatorii de plăți certificați PCI-DSS utilizează sisteme avansate de criptare și autentificare pentru a proteja datele clienților. Măsurile respective reduc riscul de atacuri cibernetice și furt de date, contribuind la construirea încrederii clienților în siguranța tranzacțiilor.
Colaborarea cu un procesator certificat nivel 1 asigură conformitatea cu legislația și reglementările GDPR. Afacerea este protejată de penalități semnificative și de probleme juridice și procese asociate procesării necorespunzătoare a datelor.
Deși securitatea cibernetică trebuie să fie o preocupare constantă pentru orice deținător de site, mai ales în afaceri care au implementat plățile online, prin accesarea serviciilor EuPlătesc, companiile beneficiază de sistemele de protecție PCI ale procesatorului, de asistență în cazul unei breșe de securitate, pentru a minimiza impactul încercărilor de fraudă și pentru îmbunătățirea sistemelor de securitate. Se pot reduce astfel și costurile operaționale ale comercianților pentru infrastructura de securitate proprie.
Managerii afacerilor se pot concentra pe activitatea lor curentă și pe evoluția afacerii, știind că tranzacțiile online sunt procesate în siguranță, iar cumpărătorii au o experiență de plată simplă și fără probleme.
Colaborarea cu EuPlătesc, procesator de plăți certificat PCI-DSS level 1, aduce avantaje clare în termeni de protecție a datelor, conformitate legală și reducerea riscurilor în tranzacții, contribuind la creșterea încrederii clienților și la succesul pe termen lung al afacerii.
